Калі проста адкладаць кожны месяц невялікую суму, то пройдуць дзесяцігоддзі, перш чым ты купіш жыллё. Але калі інвеставаць назапашвання, то атрымаецца хутчэй. Купля ўласнай кватэры - для многіх з нас гэта ці ледзь не самае актуальнае пытанне. Але кошты на нерухомасць у сталіцы, ды і ў іншых гарадах, дасягнулі завоблачных вышынь і, мяркуючы па ўсім, спускацца з іх не збіраюцца. Шмат каму пытанне «як у наш час назапасіць на кватэру» нават пры зарплаце ў 30-40 тыс. Рублёў здаецца амаль нерэальным. А ўжо пры меншых даходах - і казаць няма чаго. Праўда, пры ўмове, што для назапашвання капіталу выкарыстоўваюцца такія традыцыйныя інструменты, як захоўванне грошай дома пад матрацам. А вось калі, напрыклад, «задзейнічаць» паявыя інвестыцыйныя фонды (ПІФы) або прыбытковыя банкаўскія дэпазіты, то карціна атрымліваецца зусім іншая.
Такім чынам, ты менеджэр сярэдняга звяна. Атрымліваеш 42 тыс. Рублёў у месяц, за апошнія гады назапасіла невялікую суму, скажам 50 тыс. Рублёў. Пры досыць ўмераным рызыцы праз чатыры гады гэтыя сродкі можна ператварыць у істотную суму з прыемным лікам нулёў. Галоўнае - зрабіць першы крок. Далей будзе лягчэй.
Хто не рызыкуе ...
Свае зберажэнні, а таксама палову даходу кожны месяц можна накіроўваць у якой-небудзь змешаны ПІФ. Лепш за ўсё абраць "сярэднячка", які паказвае больш-менш стабільны даход, але не ўваходзіць у лік лідэраў росту (апошнія нярэдка праз нейкі час аказваюцца аўтсайдэрамі). Сярэдняя даходнасць такіх інвестыцый за апошнія гады складае прыкладна 37% гадавых. За кошт гэтай стратэгіі капітал праз чатыры гады будзе складаць 2 млн. 258 тыс. Рублёў (гл. Таблічку). З гэтымі грашыма ўжо можна задумацца аб куплі ўласнай кватэры.
У цэлым такога ж выніку можна дабіцца і пры укладаннях у індэксны фонд (у яго назве, хутчэй за ўсё, будзе ўтрымлівацца словазлучэнне "Індэкс ММВБ"). Аднак такія ўкладанні звязаны з вялікімі рызыкамі, то ёсць верагоднасць таго, што зарабіць атрымаецца менш, чым планавалася, узрастае. Затое дасягнуць планкі ў 2 млн. Рублёў можна за пяць гадоў, прычым адкладаючы штомесяц усяго 10 тыс. Рублёў.
Іпатэка без кабалы.
Вопыт паказвае, што менавіта 10 тыс. Рублёў у месяц - гэта тая сума, адкладаючы якую вы адчуеце найменшы дыскамфорт. Зразумела, за кароткі час памножыць яе можна толькі пры правільнай стратэгіі. Пры старым дабром падыходзе (грошы - у панчоха) вы ў лепшым выпадку назапасіць на першапачатковы ўнёсак па іпатэцы. Тады як пры штомесячным укладанні сумы ў 10 тыс. Рублёў у прадпрыемства з нізкім узроўнем рызыкі (напрыклад, банкаўскі дэпазіт з 12% -най стаўкай) праз два гады капітал зможа скласці ўжо 260 тыс. Рублёў. Каб назапасіць 2 млн. Рублёў такім спосабам спатрэбіцца больш за 11 гадоў.
Купляючы кватэру па іпатэцы, трэба арыентавацца на збор першапачатковага ўнёску. Калі ён складае 20% ад кошту кватэры табе, дапусцім, неабходна сабраць 400 тыс. Рублёў. Назапасіць гэтую суму пры нізкім узроўні рызыкі спатрэбіцца тры гады.
Яшчэ адну карысную фінансавую хітрасць важна ведаць, калі ты вырашыла ўзяць іпатэку. Напрыклад, пасля выплаты працэнтаў і самых неабходных выдаткаў ад твайго даходу будзе заставацца пэўная сума. Яе таксама можна інвеставаць, скажам, у паявыя інвестыцыйныя фонды з умераным рызыкай. Пры сярэдняй прыбытковасці на ўзроўні 20% за два гады можна атрымаць цалкам прыстойную суму, каб датэрмінова пагасіць частка крэдыту і паскорыць выхад з банкаўскай кабалы.
Колькі я марную?
Для назапашвання вельмі важна эфектыўна планаваць свае фінансы, хоць бы проста на ўзроўні кантролю за выдаткамі. Напрыклад, у канцы мінулага года па кансультацыю да спецыяліста звярнулася маладая дзяўчына, якая працуе ў буйной заходняй кампаніі. Яна зарабляла 80 тыс. Рублёў у месяц. Для куплі кватэры ў Падмаскоўі ёй не хапала 1,3 млн. Рублёў. Дзяўчына была ўпэўненая, што назапасіць гэтую суму ёй не атрымаецца. За папярэднія тры гады ёй удалося адкласці ўсяго 200 тыс. Рублёў. Высветлілася, што ўсё пытанне ў тратах. Падлічыўшы неабходныя выдаткі (харчаванне, адзенне, арэнда кватэры і г.д.), яны сумесна высветлілі, што на ўсё гэта сыходзіць прыкладна 45 тыс. Рублёў у месяц. Астатняе - спантанныя марнаванні, ад якіх цалкам можна адмовіцца. Атрымалася, што калі адкладаць кожны месяц пакінутыя 35 тыс. Рублёў, то за год назапасіцца 420 тыс. За два гады атрымаецца 840 тыс. Рублёў і плюс 200тыс. рублёў ужо наяўных зберажэнняў. Усяго для куплі кватэры за 1,3 млн. Рублёў трэба будзе яшчэ далажыць 260 тыс. Рублёў, назапасіць якія не так складана. У прынцыпе, іх нават можна ўзяць у крэдыт. Такім чынам, назапасіць на такую кватэру можна за два гады і восем месяцаў. Калі сродкі адкладаць на дэпазітным банкаўскім рахунку, то дасягнуць мэты можна на тры месяцы раней.
нескладаная арыфметыка
год | Первонач.сумма, руб. | Ежемесяч.взнос, руб. | эфектыўнасць | Вынік, руб. |
2008 | 50 000 | 21 000x12 | 37% | 402 000 |
2009 | 21 000x12 | 37% | 854 000 | |
2010 | 21 000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21 000x12 | 37% | 2 258 000 |
Калі жаданне купіць кватэру вялікае, то абавязкова трэба правесці аптымізацыю бюджэту. Што для гэтага трэба зрабіць?
1. Размеркаваць выдаткі па відах (прадукты, абавязковыя плацяжы, адзенне, навучанне дзіцяці і т. П.) І артыкулах.
2. Вызначыць тыя выдаткі, якія можна зменшыць (закупляць прадукты оптам ці ездзіць на адпачынак у «мёртвы» сезон).
3. Пазбягаць нерацыянальных і неапраўданых выдаткаў (напрыклад, частай куплі ювелірных упрыгожванняў).
4. Вызначыць прыдатную суму штомесячнага інвеставання, зыходзячы з сальда даходу і марнаванняў.
Тым не менш, трэба разумець, што хутка назапасіць на кватэру на самай справе складана. Гэта вядома магчыма, але намаганняў патрабуе немалых. І нават патрабуе пэўных ахвяраў. Але укладваць ўсе грошы, якія ў цябе ёсць, у ПІФы ўсё ж такі не варта. Трэба пакідаць нейкія сродкі на банкаўскім дэпазіце для магчымасці выключыць іх у выпадку ўзнікнення непрадбачаных выдаткаў. Гэта дапаможа табе адчуваць сябе больш упэўненай. Але галоўны рада: не захоўвай ўсе грошы пад матрацам. Хай яны працуюць на цябе. І на тваю мару.